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2019年金融科技出海印度高峰論壇:為什么要投資印度市場?

責任編輯:佚名    新聞來源:本站原創    新聞日期:2020/1/7

在金融科技出海的大背景下,印度成為一個熱門的目的地。

 

在印度,2019年阿里巴巴投資了BigBasket、PaytmMall、Zomato、Xpressbees四家初創公司,2018年騰訊在投資了Flipkart、Ola、BYJU’s、Practo之后,又投資了Gaana、Dream等11家初創企業,投資額達1億多美元。

 

除了阿里巴巴和騰訊,滴滴、小米也都在印度投資了多家科技公司。

 

印度龐大的市場體量與發展速度,無疑是最吸引中資企業的地方。

 

印度總人口即將達到14億,平均年齡為27.1歲,金融科技采用率高達87%,是世界上金融科技發展最快的市場之一。

 

印度主要三大金融消費城市基本概要如下:

 

▼ 古爾岡|人口:256.3906萬 面積:282.7平方英里(732 km? ) 交通狀況:道路寬闊,離機場更近,交通擁堵狀態★

▼ 班加羅爾|人口:1188.2666萬 面積:274平方英里(709 km? ) 交通狀況:道路狹窄,交通擁堵狀態★★★★★

▼ 孟買|人口:2018.5064萬 面積:233平方英里(603 km? ) 交通狀況:交通擁堵 

 

一家已經出海印度的現金貸公司的負責人表示,他們2019年出海,用三個月的時間跑通了系統,預估8個月就可以“回本”。
 
市場就在那里,但想要分到一杯羹,似乎也沒有那么容易。
 
一位對越南、印尼、印度現金貸市場都很了解的業內人士表示,印度現金貸市場的進入難度和從業難度,其實要遠遠大于越南和印尼。
 
在他看來,印度市場適合做長期一點的投資。
 
12月14日,“牛耶學堂”在杭州舉辦了“金融科技出海印度高峰論壇”,在論壇上,多位深度了解印度金融科技市場的行業人士,介紹了印度互金市場的機會,挑戰,還有應對之策。許多從業者都認為,印度的信貸市場已經過了萌芽期,開始進入健壯期,印度政府對此的態度是只要合規,都會鼓勵。

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 技術是領先,但信息會泄露 


印度銀行的宣傳片把金融科技包裝的都很好,但到了印度會發現,這與銀行實際上金融科技的應用會差很多。
 
整體來說,無論是銀行體系內的IT技術還是支付技術,國內的技術水平,都能領先印度10年。因此,國內團隊的技術優勢十分明顯。


對于印度的現金貸業務,有兩點是從業者頭疼的問題——支付穩定和數據安全。
 
支付系統是現金貸業務非常關鍵的一個環節,但是與國內相比,印度的支付系統的準確率會低一些,經常會出錯,耗費的時間也比較長。

因此有公司會準備兩套備用系統,如果A系統出問題了,就用B系統;B系統出問題了就用C系統;如果都出問題了,那就是上級結算系統的問題,就只能等。 

 

另一個更重要的問題是客戶白名單的安全。

 

一位從業者表示,在印度,客戶信息或被以非常低廉的價格泄露出去,或被黑客竊取。

 

具體到現金貸業務,用戶名單很容易在某些環節上泄露,一個用戶完成還款之后,下次復借的時候,會收到很多邀請,在越南和印尼同樣會出現類似的問題。

 

為了防止白名單泄露,某家出海現金貸公司,設立了多層的防火墻,整個公司只有幾個人能接觸到客戶白名單。

 

在數據安全問題上,目前印度的法律監管還處于真空階段,但數據安全法案已經箭在弦上。


 申請金融牌照的門道多 


在印度,科技公司是不能從事金融業務的,所以牌照問題是開展金融科技業務很重要的一個門檻。
 
在峰會上,作為印度財稅及法務高級顧問,際連企服創始人萬君表示,受英國殖民影響,印度擁有完善的公司法體系,金融法治也很健全,甚至超過了國內,因此,落地印度,拿到金融牌照十分重要。

 

 

印度法律規定,在印度從事非銀行金融業務,必須是根據印度公司法注冊的印度金融公司,最低凈資產為2000萬盧布,且必須確定開展金融業務的類別,而且必須擁有一名印度金融董事。
 
印度金融牌照有很多,但對于出海的現金貸公司來說,最有價值的牌照是Loan Company,也就是貸款公司
 
國內企業到印度要想拿到貸款公司的金融牌照,一般有三種方式——申請、租賃和收購,三種方式各有各的特點。 


一位熟悉印度市場的從業者建議想出海的中資企業,一定要認真的尋找這位合伙人,因為真正在業務開展以后,印度籍的股東出面協調效率會高很多。

 
另外,他表示,處于現實的考慮,這位印度籍的股東,最好選擇高種姓的印度人,因為他可以自帶天然的管理權限,對于日常管理幫助會非常大。

 

 

印度是一個施行外匯管制的國家。外國公司在印度賺的錢,想要匯回中國大陸、中國香港或者新加坡,都需要去RBI(印度央行)申請,只有RBI同意了錢才能匯出去。
 
就像前面提到的,在公司法尤其是金融法律約束方面,印度的嚴格程度是遠遠超過中國的。

 

一位已經在印度開展現金貸業務的機構負責人說,整體來看,資金進出印度的難度在加大。
 
他建議,在進入印度之初,就要做好籌劃。
 
從他的經驗來看,在新加坡注冊一個母公司然后再進入印度,資金流出的時候會比母體在大陸或者香港要容易許多。而資金進入印度,方式有不同幾種,時間和成本都不一樣,要根據業務規模、模式來確定。
 
另外一位在印度從事稅務咨詢的人士則表示,財務合規非常重要,在進入印度一來是,就要有一個稅務籌劃方案,不能稀里糊涂的開始,然后事后應對,這樣非常容易出問題,事后補救的成本會非常高。
 
除了技術、牌照、財稅方面“坑”,整體交流下來,感覺還有很多細小方面的問題,是出海印度需要注意的。
 
但這些問題似乎都難不倒勤勞勇敢的同胞們,因為針對每個問題,首批過去的人都已經趟出了路,找到了解決方案。倒是很多人紛紛表示:其實中國人出國,最難適應的還是吃。


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