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中小銀行業績快報較樂觀 但資產質量方面差異大

02-11,財經中小銀行業績快報較樂觀 但資產質量方面差異大最新消息報導,口袋科技網(http://www.fbajfi.live)財經

  吳江銀行關注類貸款讓人憂

  ◆經濟導報記者 姜旺 濟南報道

  春節將至,能拿多少年終獎回家過年牽動人心,一向財大氣粗的銀行,如今傳出年終獎大幅縮水,甚至有的銀行干脆直接取消。業內甚至用“部分銀行員工只有年終,沒有年終獎”來調侃。

  這勒緊褲腰帶過日子的情況,是銀行業近幾年增速放緩的生動刻畫。四大行雖然暫未公布業績預報,但從2016年三季度來看,四大銀行中有兩家凈利潤增速跌破1%,最高增速僅為2.48%,全年凈利潤增速難言樂觀。

  截至目前,已有部分銀行公布2016年業績預告,最近剛剛上市的銀行大部分表現不錯,凈利潤增速可喜。但資產質量方面差異較大,目前已公布業績快報的銀行中,以吳江銀行(全稱“江蘇吳江農村商業銀行股份有限公司”)不良貸款率最高,達1.7%。此外,去年二季度末其關注類貸款率仍高達19.6%。

  新上市銀行亮點多

  與大型銀行相比,城商行目前優劣分化已極為明顯。從目前公布業績快報的銀行來看,凈利潤增速最高的是寧波銀行(002142),比去年同期增長19.35%;凈利潤增速最低的則是常熟農商行,比去年同期增長6.63%。

  其他方面,剛剛上市的銀行中,不良貸款率的控制情況也較為理想,基本都出現回落的趨勢。

  具體來看,寧波銀行業績快報顯示,截至2016年末,公司總資產8840.99億元,比年初增長23.40%;各項存款5114.02億元,比年初增長43.78%;公司2016年度實現歸屬于上市公司股東的凈利潤78.10億元,比上年同期增長19.35%;不良貸款率0.91%,比年初下降0.01個百分點;撥備覆蓋率351.42%,比年初提高了42.75個百分點;撥貸比3.21%,比年初提高了0.36個百分點。

  常熟農商行發布的2016年業績快報則顯示,去年該行實現歸屬于上市公司股東的凈利潤為10.3億元,同比增長6.63%。截至去年年底,常熟農商行不良貸款率1.40%,較上年同期下降0.03%。

  此外,該行2016年實現營業收入44.46億元,同比增長37.32%;2016年加權平均凈資產收益率為11.79%,較上一年度下降1個百分點。截至報告期末,公司資產總額達1299.46億元,較年初增長19.76%。

  上海銀行業績快報顯示,該行營收和凈利潤增速平穩,預計2016年營收同比增長4.7%、凈利潤同比增加10.1%。此外,不良資產率方面也較為穩定,預計數據為1.17%,較一季度下降4個百分點,較四季度下降2個百分點。

  吳江銀行去年末不良貸款率1.7%

  值得注意的是,雖然大部分已公布業績預報的銀行情況較為樂觀,但剛剛上市的銀行中也存在雖然增速尚可,但營收下降,且關注類貸款比例居高不下的情況。

  吳江銀行12日發布的2016年度業績快報顯示,公司2016年度實現營業收入23.04億元,同比下降2.7%;凈利潤6.52億元,同比增加7.95%;基本每股收益0.64元。

  資產規模增長方面,吳江銀行2016年末資產規模同比增加13.8%,與2015年同比增速15.3%相比略有下降。四季度資產擴張加速,年末總資產環比三季度末增長3%。資產擴張同時,四季度營收環比下降3.6個百分點,或受息差收窄的影響。

  “與上半年相比,扭虧為盈,略超預期。從全年營收下降,利潤總額同比上升可判斷出營業支出增速下降。”民生證券分析師李鋒表示,我們推測主要由于計提撥備力度或有所減弱。2016年三季度末成本收入比較年初上升1.6個百分點的同時,撥備計提上半年及前3季度分別同比下降32.3%、10.9%。

  不良資產方面,吳江銀行業績快報顯示,2016年末不良貸款率1.70%,較2015年的1.86%下降0.16個百分點,與2016年三季度末1.56%相比上升0.14個百分點。

  此外,值得注意的是,未來還需關注該行較高的關注類貸款帶來的資產質量壓力。2016年二季度末吳江銀行關注貸款率雖較2015年末略有下降,但仍高達19.6%。

  “吳江銀行作為專注于中小企業的農商行具有一定特色,但仍需關注未來資產質量壓力。”民生證券分析師李峰表示。

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