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監管趨嚴 萬能險迎來拐點

02-11,財經監管趨嚴 萬能險迎來拐點最新消息報導,口袋科技網(http://www.fbajfi.live)財經

  □ 萬能險的風格突變與政策監管關聯密切。2016年以來,保監會在萬能險監管政策方面愈加嚴格

  □ 監管政策的核心是將萬能險長期化,對中短存續期產品實施更加嚴格的總量控制

  2016年的保險市場可謂風起云涌,既有保險行業保費收入突破3萬億元,也有險資舉牌的一時風光,還有監管持續趨嚴。其中,曾是市場“寵兒”的萬能險,也正經歷著深刻變化。

  保監會最新數據顯示,2016年1月至11月份,76家壽險公司的保戶投資款新增交費(主要為萬能險)收入為1.12萬億元,其中近九成來自于前20名的公司,總計達1萬億元。雖然這20家公司萬能險保費收入遙遙領先,但自2016年3月份保監會限制短期高息產品以來,萬能險收入出現了顯著的變化。一些中小壽險公司的萬能險保費收入在4月至11月份迅速減少,甚至有幾家出現斷崖式下跌。

  不僅如此,多數萬能險產品的結算利率也在持續下滑。機構數據顯示,2016年11月份,萬能險平均結算利率跌破5%。記者走訪市場發現,目前銀保渠道已沒有一年期的保險產品在售,在售的中短期保險產品,也以2年至3年期產品居多。另外,一些萬能險保費較為激進的險企,已悄然下調了2017年一季度預售網銷萬能險收益。

  萬能險的風格突變與政策監管關聯密切。2016年以來,保監會在萬能險監管政策方面愈加嚴格。2016年1月份,保監會約談7家險企,商討規范高現價產品的業務結構;3月份,保監會下發中短存續期萬能險新規;5月到8月份組織專項檢查;再到12月28日對2家公司出具監管函,累計有9家壽險公司被停止互聯網銷售萬能險相關業務。

  “這些新規對公司的影響還是非常大的。”據某險企相關人士介紹,該公司今年1月4日已全面停售銀行渠道萬能險,并且相當部分主攻銀保渠道的險企也大幅收縮萬能險產品,還將陸續叫停固收類產品。另有大型險企相關人士也表示,總部已有明確指令,要在2017年4月1日前停掉返還型產品出售,“4月1日以后產品大換血,利率重新厘定,回歸保險本質,健康險返本時代將結束”。

  新年伊始,銀行理財一般會推薦續期更長的保險產品。“按照《中國保監會關于進一步加強人身保險監管有關事項的通知》,險企必須在一季度末結束時,將中短存續期產品的規模保費收入控制在總規模保費的50%以內。險企不得不迅速轉變發展策略,轉而以期交、躉交配合銷售,甚至暫停中短存續期,全面發展期交產品。”壹保通CEO李卓澄向《經濟日報》記者表示。例如,安邦人壽已于上周在全國范圍內暫停了中短存續期產品的銷售,富德生命人壽、君康人壽等則采取限制性措施,只在限定時間內銷售中短存續期產品。

  多家研究機構也預計,2017年萬能險將迎來轉折點,保費與增速將出現下滑。平安證券非銀團隊分析認為,一些險企根據監管政策主動調整萬能險利率,將會對2017年保費收入增幅產生負面影響。監管政策的核心是將萬能險長期化,對中短存續期產品實施更加嚴格的總量控制。從2016年5月份起,萬能險每月新增保費量明顯下滑,預計2017年萬能險的總體規模可能會略有收縮。

  “總體而言,預計未來,在直接政策指導及相關市場環境等多方面因素的共同作用下,萬能險規模及結算利率都將逐漸下降。”中債資信在近期發布的研報中預測稱。海通證券分析報告也指出,中小險企保費主要來源是萬能險等中短存續期業務,保監會持續強化萬能險監管,顯著降低了中小保險公司高負債成本的新增保費,對于瘋狂舉牌的保險機構而言,這無疑切斷了其“彈藥供給”。

  業內人士認為,作為以風險保障為主業的保險機構,如何做到“保險姓保”、回歸保障、減少萬能險等理財業務比重,需要機構在業務端進一步考慮。(經濟日報記者 姚 進)

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