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互聯網保險快速發展需防范風險

02-11,財經互聯網保險快速發展需防范風險最新消息報導,口袋科技網(http://www.fbajfi.live)財經

互聯網保險已步入迅猛發展快車道。中國保險行業協會近日發布的《2016中國互聯網保險行業發展報告》(下稱“《報告》”)顯示,整個“十二五”期間,互聯網保費規模從2011年的32億元飆升至2015年的2234億元,增長了約69倍,在保險業總保費中的比重從0.2%攀升至9.2%。

業內人士認為,“互聯網+”思維催生了保險業新的生產力,但互聯網保險要實現健康發展,需重點關注風險防范。

保險業是較早主動采用網絡營銷模式的金融業態。早在20世紀90年代,保險業就開始利用互聯網開展品牌宣傳、產品介紹、業務咨詢。近兩年,保險業與互聯網開始探索深度融合,互聯網保險進入創新發展階段,呈現市場主體集中進入、業務規模迅速擴張的發展趨勢。

2015年我國互聯網保險業經營主體大幅增加。《報告》顯示,截至2015年底,我國共有110家保險公司經營互聯網保險業務,比2014年增加25家,全國保險行業已經有近八成保險公司通過自建網站、與第三方平臺合作等不同的經營模式開展了互聯網保險業務。

此外,專業互聯網保險公司試點不斷增多。目前中國市場上共有4家全國性互聯網保險公司,分別是:保監會2013年批準成立的眾安在線財產保險股份有限公司,2015年6月批準成立的易安財產保險股份有限公司、泰康在線財產保險股份有限公司和安心財產保險股份有限公司。

互聯網保險蓬勃發展,也引來了各路資本的積極參與。《報告》顯示,截至2016年7月,已有35家互聯網保險領域的公司獲得融資,在多元資本的參與下極大地豐富了保險行業生態。

為何互聯網保險發展如此迅速?業內人士認為主要有三方面的因素:一是經濟快速發展催生了更多保險需求;二是隨著互聯網技術的日益成熟和廣泛應用,消費者的消費方式逐漸轉向網絡購物;三是互聯網保險具備縮減人工成本等優勢,推動行業加速轉型。

“互聯網保險不僅實現了保險公司的直接銷售,傳統代理模式的人力成本也大幅縮減,最終將體現在保費的降低上。”北京保險研究院常務副院長趙立平認為,互聯網保險不僅改變了營銷方式和銷售渠道,更重要的是倒逼保險企業產品設計、經營理念乃至商業模式的改變。

一位財險業人士表示,互聯網為保險業的發展創造了新機遇。一方面,基于互聯網的大數據應用可以支持保險業細分風險,提供更精準的保險定價,提高行業風險識別和風險管理能力。另一方面,基于互聯網技術,保險公司銷售人員可以準確預測消費者的需求,實現精準的“場景營銷”,改變傳統保險依靠人海戰術、效率低下的現象。

雖然互聯網保險的興起給保險業注入了新的活力,拓寬行業的發展空間,但在互聯網保險創新發展中要重點關注風險防范和監管有效性的問題。

一位保險監管層人士認為,互聯網保險存在信息披露不充分和信息安全風險等問題。部分銷售保險產品的第三方平臺存在信息披露不完整不充分、弱化保險產品性質、缺少風險提示等問題,損害了消費者權益。此外,支撐互聯網金融的大數據、云計算等新技術發展還不成熟,安全機制尚不完善,而互聯網保險的業務數據和客戶個人信息全部電子化,信息安全若得不到有效保障,將有可能釀成業務數據和客戶信息丟失、泄露的重大風險。

中國保險行業協會會長朱進元認為,互聯網保險快速發展背后蘊藏的問題包括:第一,當前互聯網與保險業之間的跨界融合主要浮于表層,多數是將線下產品搬到線上銷售的簡單“搬運工”,尚未真正深入到商業模式層面;第二,在各路資本競相布局的同時,相關行業規則尚不健全,容易滋生風險交叉傳染、無資質非法經營和經營行為不規范等各類隱患,需要有關各方高度警惕。

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