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微眾銀行踐行普惠金融

02-11,財經微眾銀行踐行普惠金融最新消息報導,口袋科技網(http://www.fbajfi.live)財經

日前,“2016第一財經金融價值榜”頒獎盛典在京舉行。此次評選中,繼2015年后,微眾銀行再次入選“年度民營銀行”。而其拳頭產品“微粒貸”憑借今年的優異表現,亦捧獲“年度互聯網消費金融”獎項。

自2014年銀監會公布首批5家民營銀行試點方案以來,經過一年多的自主發展,民營銀行向公眾展示了他們“個性鮮明”的產品體系、運營模式和公司治理體系,特色化成為評估民營銀行的發展成績的重要維度之一。

其中,微眾銀行是國內首家民營銀行和互聯網銀行,由騰訊牽頭發起設立。開業將近兩年來,微眾銀行陸續推出微粒貸、微眾銀行APP、微車貸等產品,通過持續的科技創新、同業合作,微眾銀行普惠金融產品服務體系基本成型并穩健發展。

自成立之初,微眾銀行就確立了以“連接者”的戰略定位,通過連接金融機構和互聯網平臺,共同服務于工薪階層、自由職業者、進城務工人員等大眾群體。

2015年,微眾銀行搭建起完全自主可控的銀行科技系統,成為國內首家實現“去IOE”的銀行。這讓微眾銀行在支持處理億級海量客戶和高并發交易的同時,改變了金融服務的成本結構,大幅度降低了邊際成本,從而實現了讓利于客戶的初衷。其系統架構的靈活性和高伸縮特性,確保了微眾銀行在提供多樣化金融服務的同時,能夠兼顧信息安全性、業務持續性和銀行IT風險可控性。

與此同時,微眾銀行借助騰訊獨特的社交網絡大數據管理與分析能力,探索解決互聯網銀行風控難題。通過引入國外新型風險識別和算法技術,微眾銀行陸續建立了客戶分群授信、社交評分、信用評分、商戶授信管理、欺詐偵測等模型。

今年年中,微眾銀行充分發揮自身的技術優勢,開啟與銀行同業間的技術合作,建立了“微動力”“互聯網+金融”開放平臺。合作銀行可將“微動力”集成到自身手機銀行中,快速獲得了人臉識別、人工智能、互聯網數據分析等科技能力,并為客戶提供更廣泛的產品選擇和更好的服務體驗。該平臺協助中小銀行更快、更低成本地實現“互聯網+”戰略,獲得通過遠程和科技手段落實普惠金融的能力。

近年來,隨著經濟的發展,人們消費水平不斷提高,對金融和資金的需求日益增多。在以往申請貸款的過程中,客戶經常面臨貸款難、貸款慢、不方便、不及時等痛點,個人客戶難以貸到款,繁雜的申請手續對資金周轉造成了不便。

針對市場客觀存在的痛點,2015年5月15日,微眾銀行推出面向個人的消費貸款產品“微粒貸”,并率先登陸手機QQ,同年9月上線微信端頁面。

作為一款商業化的互聯網金融產品,微粒貸在反應機制、規則制定等方面與傳統信貸截然不同。基于微信、手Q兩大高頻社交應用場景,微粒貸著力打造快捷和高頻的用戶體驗,以微粒貸的貸款流程為例,其授信審批時間僅需2.4秒,資金到賬時間則只有40秒。

“微粒貸”主動授信客戶范圍覆蓋了全國549個城市,31個省、市、自治區,用戶極具“小、微”特征,相當一部分客戶群來自制造業、貿易業、物流行業等從業人員,以非傳統銀行客戶群為主要服務對象,致力于滿足80%的長尾金融需求。“微粒貸”筆均放款約8000元,遠低于傳統銀行的信貸金額,主要滿足客戶應急、購物消費等短期資金周轉需求,提供小微貸款以及個人消費信貸金融服務,是微眾銀行堅持普惠金融的重要實踐。

從2015年9月開始,“微粒貸”建立“同業合作”模式的聯貸平臺,聯合貸合作金融機構25家,以城商行為主,目前聯合貸款客戶的20%貸款資金由微眾銀行發放,80%貸款資金由合作銀行發放。在合作中,微粒貸不僅利用差異化定位,與傳統金融機構一起滿足小額信貸業務需求,也利用自身海量互聯網大數據優勢,為合作銀行提供技術、風控支持。

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