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表外資產超15萬億成第一大資管行 工行:積極避免風控洼地

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中國網財經11月24日訊(記者 胡愛善)“從工商銀行的情況看,理財業務開展12年來,全行管理的表外資產超過15萬億元,相當于表內總資產的2/3,成為我國第一大資產管理銀行。”昨日下午工商銀行副行長王敬東在一次公開講話中作出以上表述。

王敬東指出,全口徑資管業務對工行的盈利貢獻顯著提升,2015年營業收入超過520億元,占比超過10%。資管業務既連接著零售業務和投行業務,又配合著國際化綜合化戰略的推進,有力帶動了工行經營轉型和改革創新。

王敬東認為,從2004年我國首款人民幣銀行理財產品誕生至今,商業銀行理財業務的發展走過了一個“黃金十年”。截至今年三季度末,銀行理財業務規模已經近30萬億,理財產品成為銀行個人客戶資產的重要組成部分和零售業務的主要品種。

銀行理財面臨“資產荒”挑戰

王敬東在講話中還談到,在經歷十年的超高速增長后,隨著中國經濟進入新常態,銀行理財業務也面臨著新挑戰,首先是所謂的“資產荒”問題。

“資產荒”既有量的方面,也有質的方面。從量的方面說,受居民理財意識高漲、流動性相對充裕等因素影響,理財資金規模上升比較明顯,面臨著尋找資產來配置的壓力。

“從質的方面說,由于此前銀行理財主要依靠產品端與投資端的利差來獲取盈利,但全球逐漸進入低利率時代后,各類資產的趨勢性投資機會減少,資產輪動的速度有所加快,對資產配置提出了更高的要求。” 王敬東認為,在利率下行、經濟增長由高速向中高速過渡的環境下,市場收益率曲線持續走低。“銀行理財主要投資的非標等各類投資品的收益水平持續下降,銀行理財產品的平均收益率也相應下降。”

事實上,對于經濟新常態下資管業務面臨的機遇和挑戰,各家銀行都在積極順應形勢提前布局,為跨市場業務的發展進行人才準備、平臺準備和制度準備。

王敬東還介紹了工商銀行的資管戰略和規劃:工商銀行明確提出“大資管”戰略,先后在總行成立了私人銀行部、資產管理部、貴金融業務部、養老金業務部,合資設立了工銀瑞信基金公司、收購了工銀安盛保險公司和工銀標準商品交易平臺,進一步整合集團多牌照、綜合化、國際化優勢,實現了對債券、股票、商品、外匯等主要投資領域的覆蓋,并全面涉足境內、境外市場,產品線更加完備,還儲備了一批跨市場、跨行業、跨幣種的專業金融人才。

避免形成大資管風險控制的“洼地”

由于商業銀行的資產管理業務脫胎于商業銀行體系,依托銀行強大的銷售網絡、項目資源、風控體系、運營系統等優勢快速發展起來,經營模式上有自己鮮明的特點。

王敬東指出,資產管理業務與傳統商業銀行業務有著本質區別,如果簡單地把商業銀行的經營模式“嫁接”過去,不可避免地會產生許多“水土不服”的問題。

他強調要積極構建符合監管要求的風控管理模式。“與商業銀行的表內傳統信貸業務相比,資產管理業務涉及的種類更多、更復雜,尤其是在各類基礎資產收益下降、輪動節奏加快的市場環境下,大資管業務的信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險相互交織轉化的特征更為突出”

王敬東表示,這在客觀上要求商業銀行必須高度重視大資管業務風險的特殊性和復雜性,按照監督要求,把握其實質性風險,從各方面入手,加快探索建立起與大資管業務特點和源頭風險相適應的管理體系,避免形成風險控制的“洼地”。

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