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網貸平臺深挖存量用戶成趨勢 資產配置轉多層次

02-11,財經網貸平臺深挖存量用戶成趨勢 資產配置轉多層次最新消息報導,口袋科技網(http://www.fbajfi.live)財經

臨近年末,不少投資人的手機短信開始頻繁收到各個互聯網金融平臺的紅包券、加息券。業內人士分析,由于年底資金流動性習慣緊張,因此各個平臺對投資者加大了促銷力度。

眾所周知,互聯網金融平臺的獲客一直是各個平臺的心頭之痛,尤其是在監管趨嚴、行業寒冬的大背景下,平臺的用戶集中度越來越高,獲取新客戶的難度越來越大,這也倒逼平臺轉向對存量客戶進行挖掘,通過打造多層次金融資產體系,有的平臺嘗到了甜頭。

深挖存量用戶成趨勢

根據媒體的調查,現在平臺獲取一個用戶成本已到了800到2000元左右。更為悲催的是,通過返利、體驗金、加息券這些優惠吸引來的客戶,不少還是薅了一把就走的“羊毛黨”。

一方面是需要挖掘更多的新客戶,另一方面需要留住存量客戶。前者相當于“開源”,后者相當于“截流”——防止流失。

目前平臺在“截流”上采取的方式主要有積分服務體系和針對高凈值客戶的會員制。

前者的代表有開鑫貸,今年4月份開鑫貸上線客戶積分服務體系,用戶在平臺上每次投資都會獲得對應貢獻值。根據累積的貢獻值,用戶被分為6個等級,不同等級用戶可享受不同的特權待遇,包括現金券、實物禮品等。

高凈值用戶方面,老牌平臺人人聚財在2015年8月份正式成立了大客戶部,出臺了服務大客戶的流程和方法。運行一年多大客戶留存度維持在很高的水平,且投資金額處在穩步上升的趨勢中。目前平臺正在籌劃新的用戶分層體系,預計年底上線。

此外,上市公司注資平臺抱財網近期也成立了專門的會員專區,并對優質的會員客戶提供專屬產品服務。

挖著挖著就挖出了條路

如果僅是提高用戶的粘性,還不值得大書特書。通過對優質用戶的挖掘,平臺發現了高凈值用戶的潛在價值,有平臺甚至準備順勢而為,直接轉型做私募。沒錯,就是高大上的私募。

P2p門檻低,周期短,收益固定;私募門檻高,周期長,波動大。看似完全兩種不同類型的投資產品能承接在一起,細細分析會發現是水到渠成的結果。

首先從私募的角度來看,私募目前銷售渠道主要來自于券商,銀行理財以及一些第三方銷售平臺。在僧多粥少的市場環境下,如果能夠開辟新的銷售渠道,那也是極好的。

其實從p2p平臺來看,原先單一平臺已經舉步維艱,平臺集團化成為今年的趨勢,部分平臺通過其他子公司持有基金銷售牌照、私募等牌照,與網貸平臺公司平行隔離以滿足合規,將平臺客戶逐步引流到集團內的各種資產交易平臺,以此保住現有的客戶。這也并非中國原創,國外像Lending Club這樣比較大的P2P公司,早就發展自己的私募基金。

最后從平臺用戶來說,未來平臺收益率下降是大概率事件,對于其中風險偏好比較高的用戶來說,除了銀行理財、p2p外,收益率更高的私募投資,也可以作為個人資產配置的長線部分。

真融寶董事長吳雅楠在北美做了10多年的財富管理,他也認同基金迎來了發展契機,他認為明年中國基金發展會進入一個黃金期。

吳雅楠說,高凈值用戶中,中國人的資產配置中,房地產占了很大比例,而在美國基金占的比例相當大。根據最新的咨詢公司報告,美國人的資產基本按照3:3:2:2配置。其中,百分之三十投資基金,百分之三十個人貸款消費,百分之二十保險,還有百分之二十為日常消費支出的理財。

值得一提的是,美國新近當選總統特朗普就投資了23只基金,投資的凈值超過1億美元,這還僅是這位億萬富翁投資組合的一部分。

吳雅楠介紹,2016年中國個人可投資資產達到130萬億。明年在財富管理看見一個分化,p2p理財收益率會不斷下行,會倒逼包括房地產在內的資金,向高收益的產品上去轉移。當年化百分之五到六的收益滿足不了需求,如果私募基金能夠達到百分之十幾的,中國投資者也慢慢會接受風險偏好更高,波動會更高的私募基金。

資產配置轉向多層次理財

根據瑞信研究院發布的《2015年度財富報告》,中國中產階級去年財富為7.34萬億美元,僅次于美國與日本。按人數來說已經是全球最多,達到1.09億人。其中,中國的百萬富翁數量超133萬人,近萬中國人資產凈值超5000萬美元,增幅近24%,人數位居世界第二。未來5年中國百萬富翁人數將增長至230萬人左右。

這部分龐大群體在個人資產已經媲美歐美,在資產配置上未來也將會向歐美靠齊,需要多層次金融資產理財。

風險承受能力較高的人群,可以考慮私募、債券、股票基金等途徑。對資金流動性需求較高、風險承受能力較低的可以考慮銀行短期理財、“寶寶”類產品。居兩者中間的可以考慮P2P(前提是合規靠譜的P2P平臺)。

與之對應的是,投資者的風險教育也勢在必行,比如從平民化的p2p轉向門檻更高的私募基金,兩者的投資周期,收益率和風險偏好就大不同。

首先是投資人最關心的本金安全問題,p2p平臺的資金安全一直被業內詬病,由于資金運作不透明,給設定資金池和跑路提供了便利。8月份監管細則最重要要求之一就是要求P2P平臺資金為銀行存管,目前已有100多家完成了資金存管,大多數平臺還未達到要求,一旦平臺跑路最大虧損為100%。私募的本金是投資人委托給基金托管人,走的是對公賬戶與證券賬戶分開運行,這兩個賬戶都存在一個問題是,進錢容易出錢難,所以基本不用擔心跑路,本金的主要風險是在于托管人的運作水平,遇到行情不好,或者比較菜的托管人,凈值可能小于1,出現虧損。不過,一般私募都會設定一個止損線,凈值在0.7時止損,最大虧損為30%。

其二從投資收益來看,P2P行業的收益是相對固定的,目前行業平均年化收益率已經降到了10%左右,短標中,一月期年化百分之七左右,半年期百分之八左右。只要平臺合規合法運營,這些收益是可期的。私募收益存在較大的不確定性,如前面所言,出現浮虧也正常,但管理人利益和投資者的利益是高度一致的,私募基金的固定管理費相對較少,主要依靠超額業績費。也就說,只有投資者賺到錢,私募才能賺到超額業績費。投資者賺得越多,私募也會賺得越多。具體收益多少要看基金的凈值。比如設定超額業績提成為10%。當投資者花100萬購買一個私募基金,1年的封閉期結束后,凈值變為2,如果不算申購贖回等費用,那么他贖回能拿到190萬,私募管理者可以拿到10萬。

其三:從投資門檻來看,P2P投資走的是平民路線,來者不拒,很多的P2P平臺都是1元起投。私募門檻就要高得多了,是通過非公開方式,面向少數機構投資者募集資金,對參與者有非常嚴格的規定,都會有最低份額的規定。

其四:從投資風險來看,拋開那些打著P2P旗號跑路的騙子,P2P的主要風險來自P2P平臺本身,尤其是風控的能力。私募的風險與受委托人的經營風格和風險偏好強關聯。

銀行理財、p2p、私募、公募、信托……隨著投資者越開越成熟,未來資產配置也會越來越多元化。

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